De notariële akte voorafgaand aan de formalisering van de hypothecaire lening, gewoonlijk de transparantiewet genoemd omdat deze tot doel heeft te voldoen aan het vereiste van materiële transparantie, wordt geregeld door artikel 15 van de Wet 5/2019, van 15 maart, regulering van vastgoedkredietcontracten. Het is een notarieel document dat garandeert dat de persoon of personen die de hypothecaire lening gaan ondertekenen, alle nodige documentatie en informatie hebben ontvangen om de reikwijdte van de verplichtingen die zij aangaan te begrijpen. De notaris informeert individueel over de voorwaarden van de hypothecaire lening dat u zich gaat abonneren, en verduidelijk alle twijfels die u heeft. De documentatie die moet worden toegelicht in de notulen voorafgaand aan de formalisering van de hypothecaire lening, is de volgende:

1- Het FEIN (Europees Standaard Informatieblad)  

Het is het document dat alle informatie over de lening bevat en dat gedurende de tijd dat het erin is vastgelegd, als een bindend aanbod wordt beschouwd. De FEIN moet onder meer bevatten:

  1. Algemene gegevens van de bank die de hypotheek verstrekt
  2. Documentatie over de kredietbemiddelaar als die er is
  3. De belangrijkste kenmerken van de lening zoals het totale bedrag van de lening, het rentepercentage dat wordt gehanteerd en hoe dit via de aflossingstabellen van het kapitaal wordt afgetrokken
  4. Informatie over de periodiciteit en het aantal totale leningbetalingen
  5. Het bedrag van de maandelijkse termijnen en hun variatie afhankelijk van de rentevoet
  6. Gegevens over de voorwaarden van vervroegde aflossing
  7. Informatie over hoe en waar u een claim kunt indienen
  8. De gevolgen van het niet nakomen van de bepalingen van de lening

2- DE FIAE (gestandaardiseerd waarschuwingsblad) 

Het is een aanvullend document op de FEIN dat tot doel heeft de informatie met betrekking tot de meest relevante en belangrijke clausules uit te breiden. Onder andere de clausules met betrekking tot de beperking van de verlaging van de variabiliteit van de rentevoet (de bekende bodemclausules), de mogelijkheid van vervroegde vervaldag en de kosten die dit met zich mee zou brengen, de gevolgen voor de maandelijkse vergoeding van een stijging van de rentevoet of de risico's van leningen in vreemde valuta. 

3- Document dat speciaal verwijst naar periodieke afbetalingen in verschillende scenario's voor renteontwikkeling

Dit document wordt verstrekt in het geval van een lening met variabele rentevoet. Het is een afzonderlijk document met een speciale verwijzing naar de periodieke betalingen die door de kredietnemer in verschillende scenario's van rente-evolutie moeten worden betaald, een simulatie van de hypotheekbetalingen volgens de evolutie van de rente in verschillende scenario's. 

4- Een kopie van het contractproject

Het moet de inhoud weergeven van de informatie die in de drie hierboven uiteengezette documenten wordt vermeld. Het moet ook alle kosten omvatten die verband houden met het ondertekenen van het contract. 

5- Voorwaarden van verzekeringsgaranties

Indien de kredietinstelling van de consument verlangt dat hij een verzekering afsluit om de naleving van de contractverplichtingen te garanderen, of een schadeverzekering afsluit met betrekking tot het onroerend goed waarop de hypotheek rust en de rest van de verzekeringen voorzien in de marktreglementen hypotheek, moet de kredietnemer schriftelijk de voorwaarden van de vereiste verzekeringsgaranties verstrekken. 

6- Document dat de uitgaven opsplitst die overeenkomen met de kredietgever en die overeenkomen met de kredietnemer

In het algemeen zullen de kosten in verband met de notariskosten, het beheer en de inschrijving van de garanties in het kadaster worden gedragen door de bank. De lener zal de kosten van de taxatie van het onroerend goed en de juiste kopieën van de openbare akte moeten dragen. 

Voor meer informatie met betrekking tot de documentatie die moet worden verstrekt om een ​​hypothecaire lening te formaliseren, klik hier. 

Waarschuwing: de documentatie die in elke akte moet worden verstrekt, kan variëren afhankelijk van de bijzonderheden van elk geval. Voor gepersonaliseerde informatie raden wij u aan contact op te nemen met onze notaris.

7.-Notariskosten

De notariskosten Zij zijn het middel waarmee de notariële functie wordt bezoldigd en het systeem waarmee de preventieve rechtszekerheid wordt gefinancierd.