L'atto notarile precedente alla formalizzazione del mutuo ipotecario, comunemente denominato atto di trasparenza in quanto finalizzato al rispetto del requisito della trasparenza sostanziale, è disciplinato dall'art. Legge 5/2019, del 15 marzo, che regola i contratti di credito immobiliare. Si tratta di un documento notarile che garantisce che la persona o le persone che andranno a sottoscrivere il mutuo ipotecario abbiano ricevuto tutta la documentazione e le informazioni necessarie per poter comprendere la portata delle obbligazioni che stanno assumendo. Il Notaio informerà individualmente delle condizioni dell' mutuo ipotecario che stai per iscriverti e chiarisci tutti i dubbi che potresti avere. La documentazione che dovrà essere esplicitata nel verbale precedente alla formalizzazione del mutuo ipotecario è la seguente:

1- Il FEIN (foglio informativo standard europeo)  

È il documento che registra tutte le informazioni riguardanti il ​​prestito, e che sarà considerato un'offerta vincolante nel tempo in cui è stabilito in esso. La FEIN deve includere, tra l'altro:

  1. Le informazioni generali della banca concedente il mutuo
  2. Documentazione sull'intermediario del credito, se presente
  3. Le principali caratteristiche del prestito come l'importo totale del prestito, il tasso di interesse che viene applicato e come viene detratto dal capitale attraverso le tabelle di ammortamento
  4. Informazioni relative alla periodicità e al numero dei pagamenti complessivi del prestito
  5. L'importo delle rate mensili e la loro variazione in funzione del tasso di interesse
  6. Dati sulle condizioni del rimborso anticipato
  7. Informazioni su come e dove si può richiedere
  8. Le conseguenze dell'inadempimento sulle disposizioni del prestito

2- LA FIAE (foglio di avvertenza standardizzato) 

È un documento complementare alla FEIN che ha l'obiettivo di ampliare le informazioni in relazione alle clausole più rilevanti e importanti. Tra le altre, le clausole relative alla limitazione dell'abbassamento della variabilità del tasso di interesse (le famose clausole floor), la possibilità di scadenza anticipata e i costi che essa comporterebbe, le implicazioni sul canone mensile di un aumento del tasso di interesse se o i rischi di prestiti in valuta estera. 

3- Documento che fa particolare riferimento alle rate periodiche in diversi scenari di evoluzione dei tassi di interesse

Tale documento verrà fornito in caso di finanziamento a tasso variabile. Si tratta di un documento separato con particolare riferimento alle rate periodiche a carico del mutuatario in diversi scenari di evoluzione dei tassi di interesse, simulazione delle rate del mutuo in funzione dell'evoluzione del tasso di interesse in diversi scenari. 

4- Una copia del progetto contrattuale

Deve riflettere il contenuto delle informazioni espresse nei tre documenti sopra spiegati. Deve includere anche tutte le spese associate alla firma del contratto. 

5- Condizioni delle garanzie assicurative

Se l'istituto di credito richiede al consumatore di stipulare una polizza assicurativa a garanzia del rispetto degli obblighi del contratto, ovvero di sottoscrivere un'assicurazione danni rispetto al bene oggetto di ipoteca e il resto dell'assicurazione prevista dalla normativa di mercato mutuo, deve consegnare per iscritto al mutuatario le condizioni delle garanzie assicurative richieste. 

6- Documento che suddivide le spese che corrispondono al prestatore e quelle che corrispondono al mutuatario

In generale, le spese relative agli onorari notarili, alla gestione e all'iscrizione delle garanzie nel registro immobiliare saranno a carico della banca. Il mutuatario dovrà farsi carico delle spese di perizia dell'immobile e delle opportune copie dell'atto pubblico. 

Per avere maggiori informazioni in relazione alla documentazione che deve essere fornita per formalizzare un mutuo ipotecario, Clicca qui. 

Attenzione: la documentazione da fornire in ciascun atto può variare a seconda delle particolarità di ciascun caso. Ti consigliamo di contattare il nostro notaio per informazioni personalizzate.

7.- Spese notarili

I spese notarili Sono il mezzo attraverso il quale viene remunerata la funzione notarile e il sistema con cui si finanzia la sicurezza giudiziaria preventiva.