L'acte notarié préalable à la formalisation de la prêt hypothécaire, communément appelée loi sur la transparence car elle a pour objectif de respecter l'exigence de transparence matérielle, est régie par l'article 15 du Loi 5/2019, du 15 mars, réglementant les contrats de crédit immobilier. Il s'agit d'un acte notarié qui garantit que la ou les personnes qui vont signer le prêt hypothécaire ont reçu toute la documentation et les informations nécessaires pour pouvoir comprendre l'étendue des obligations qu'elles assument. Le notaire informera individuellement des conditions de prêt hypothécaire que vous allez souscrire et clarifiez tous les doutes que vous pourriez avoir. La documentation qui devra être expliquée dans le procès-verbal préalable à la formalisation du prêt hypothécaire est la suivante :

1- La FEIN (Fiche d'Information Norme Européenne)  

C'est le document qui contient toutes les informations concernant le prêt, et qui sera considéré comme une offre ferme pendant le temps où il y sera établi. La FEIN doit comprendre, entre autres :

  1. Les informations générales de la banque qui accorde le crédit immobilier
  2. Documentation sur l'intermédiaire de crédit s'il y en a un
  3. Les principales caractéristiques du prêt telles que le montant total du prêt, le taux d'intérêt qui est appliqué et comment il est déduit du capital à travers les tableaux d'amortissement
  4. Informations concernant la périodicité et le nombre de remboursements totaux du prêt
  5. Le montant des mensualités et leur variation en fonction du taux d'intérêt
  6. Données sur les conditions du remboursement anticipé
  7. Informations sur comment et où vous pouvez réclamer
  8. Les conséquences du non-respect des dispositions du prêt

2- LA FIAE (Fiche d'Avertissement Normalisée) 

Il s'agit d'un document complémentaire à la FEIN qui vise à enrichir les informations relatives aux clauses les plus pertinentes et les plus importantes. Entre autres, les clauses relatives à la limitation de la baisse de la variabilité du taux d'intérêt (les fameuses clauses plancher), la possibilité d'échéance anticipée et les coûts qu'elle entraînerait, les implications sur la redevance mensuelle d'une hausse de la taux d'intérêt si ou les risques des prêts en devises étrangères. 

3- Document faisant particulièrement référence aux versements périodiques dans différents scénarios d'évolution des taux d'intérêt

Ce document sera fourni dans le cas d'un prêt à taux variable. Il s'agit d'un document séparé avec une référence particulière aux versements périodiques à payer par l'emprunteur dans différents scénarios d'évolution des taux d'intérêt, une simulation des versements hypothécaires en fonction de l'évolution du taux d'intérêt dans différents scénarios. 

4- Une copie du contrat de projet

Il doit refléter le contenu des informations exprimées dans les trois documents expliqués ci-dessus. Il doit également comprendre toutes les dépenses liées à la signature du contrat. 

5- Conditions des garanties d'assurance

Si l'établissement de crédit exige du consommateur qu'il contracte une police d'assurance pour garantir le respect des obligations du contrat, ou qu'il souscrive une assurance de dommages concernant le bien objet de l'hypothèque et le reste des assurances prévues par la réglementation du marché hypothécaire, doit remettre à l'emprunteur par écrit les conditions des garanties d'assurance requises. 

6- Document qui ventile les dépenses qui correspondent au prêteur et celles qui correspondent à l'emprunteur

De manière générale, les frais liés aux frais de notaire, de gestion et d'inscription des garanties au registre de la propriété seront à la charge de la banque. L'emprunteur devra assumer les frais de l'expertise immobilière et des copies appropriées de l'acte authentique. 

Pour avoir plus d'informations par rapport à la documentation qui doit être fournie pour formaliser un prêt hypothécaire, cliquez ici. 

Attention : la documentation à fournir dans chaque acte peut varier en fonction des particularités de chaque cas. Nous vous recommandons de contacter notre notaire pour des informations personnalisées.

7.-Les frais de notaire

Les frais de notaire Ils sont le moyen par lequel la fonction notariale est rémunérée et le système par lequel la sécurité juridique préventive est financée.