利率是多少？

固定或可变利息？ 在抵押贷款中，银行交付抵押合同中与另一合同方约定的资本。 后者必须 退还那笔钱，还有一些 额外的兴趣该 这将取决于利率（固定或可变） 由当事方选择。 

将在每期或每年中监视并更改要支付的资本利息。 

值得一提的是，在西班牙遵循了所谓的法国分期定期存款利息制度。 使用此系统，发生的情况是，在头几年中，财务或利息负担在贷款的前半年中更为重要。

什么是浮动利率贷款？

贷款分期付款随着贷款改革率的变化而变化。 最常见的基准是EURIBOR。 在抵押版本中，它每月涨跌。 适合市场。 当前，截至0,25年24月2020日，EURIBOR为负，大约为XNUMX％。您可以通过以下方法检查EURIBOR的水平： 信息.

值得一提的是，在每个期间，除非抵押贷款合同中同意进行新的审查，否则利率不会改变。 

利率的不确定性给当事方带来了风险，  因为可以非常显着地定量提高利率。 这种风险已转移到借款方的权利和资产上，因为如果有多个债务人，它会亲自，普遍和共同地做出回应（CC第1911条）。

抵押的浮动利率如何计算？

可变利息由两个要素组成：

  1. 的指数 参考
  2. El 差，客户与银行同意。  

这两个点的总和将为我们提供可变利率，将根据该利率计算每月付款。

最常见的基准是抵押欧洲银行同业拆息（Euribor）。 

优势可变利益

  1. 入会费通常更便宜并且可以使用。 在最初的几年中，当事方通常处于资金短缺的状况，选择这种利率可能会在短期内使他们受益。
  2. 可以延长抵押期限。 
  3. 降低佣金。

不利于可变利益

  1. 不稳定由于分期付款不是固定的，因此存在一定的利率意外和突然增加的风险。
  2. 延长条款使贷款更加昂贵。
  3. 谈判合同条款更为复杂，尤其是在差异方面，因为银行将寻找可获利的金额。 

什么是固定利率抵押贷款？

整个抵押贷款适用相同的利率。 因此，通常每月一次的分期付款将始终是相同的金额，因为它们将不依赖于任何类型的参考，并且金融市场的危机也不会影响所欠的金额。 

定息优势

  1. 稳定性
  2. 从长远来看更便宜。
  3. 银行目前长期提供相当实惠的固定利率。
  4. 谈判更简单。

不利于固定利息

  1. 每月付款要高于浮动利率贷款，因为它们的利息较高。
  2. 更昂贵的开业佣金和提前还款。
  3. 更多链接的产品。
  4. 较短的还款期限

您可以更改贷款类型吗？

您可以更改有抵押抵押贷款的利率。 做到这一点的方法是 抵押合同更新或 代孕. 

  • La  革新：通过这种方法，抵押的结构参数会发生变化，  以便改变条件。 如果我们想修改利率可变的贷款，并想将其转移到固定的贷款，想维持银行，就必须求新。 这将需要借款人承担一系列费用，因为世界银行很可能会收取一个更新佣金。 
  • 代孕：这是另一个改变利率的系统，同时将贷款转移到另一家银行，也就是说，银行之间的抵押信贷将被代位。 要获得此更改，必须进行公证代位过程，这需要一些费用。 为方便起见，一旦做出决定，就为这些费用索要预算。 一旦有了预算，我们就必须比较降低利率所能获得的收益。 

有关固定利息或可变利息的常见问题


在贷款期限内是否可以从可变利率更改为固定利率？:
这取决于贷款和贷方的条件。有些允许这种转换，但可能会产生额外费用。

市场利率的变化如何影响固定利率贷款？:
完全不影响。无论市场如何变化，付款和利率都保持不变。

浮动利率是如何确定的？:
它是通过在基准指数上加上固定保证金来确定的。例如，欧元同业拆借利率 + 1%。如果欧元同业拆借利率发生变化，总利率也会发生变化。

固定利率的主要优点是什么？:
主要优点是可预测性；您确切地知道在整个贷款或投资期间您将支付或收到多少钱。

可变利率的主要优点是什么？:
提供从利率下降中受益的能力，当市场利率下降时，这可能会导致付款减少。

什么情况下更适合选择固定利率？:
如果您正在寻求稳定性和安全性，特别是在费率不断上涨的环境中，或者如果您的预算紧张而无法承担可变付款，那么这是更好的选择。

什么是固定利息？:
固定利率是在贷款或存款的整个期限内保持不变的利率，没有变化或波动。

什么是可变利率？:
可变利率是一种可以随时间变化的利率，通常基于指数或参考利率，例如欧元同业拆借利率。

选择浮动利率贷款涉及哪些风险？:
主要风险是，如果市场利率上升，您的贷款支付也会随之上升，这会让您的财务管理变得更加困难。


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杰玛·麦斯特（Gemma MestreGallofré）