Wat is de rente?

Vaste of variabele rente? Bij een hypothecaire lening levert de Bank een kapitaalbedrag dat is overeengekomen in het hypotheekcontract met de andere contractpartij. Dat laatste moet dat bedrag terugbetalen, samen met enkele extra renteDat Het hangt af van de rentevoet (vast of variabel) waar de partijen voor hebben gekozen. 

De rente op het kapitaal dat zal worden gestort, wordt per schijf of per jaar gecontroleerd en gewijzigd. 

Het is vermeldenswaard dat in Spanje het renterekeningsysteem, de zogenaamde Franse constante termijnen, wordt gevolgd. Wat er met dit systeem gebeurt, is dat in de eerste jaren de financiële of rentelast belangrijker is in de eerste helft van de lening.

Wat is een lening met variabele rente?

De leningafbetaling varieert naarmate de leninghervormingsindex verandert. De meest gebruikte referentie-index is de EURIBOR. In zijn hypotheekversie gaat het maandelijks omhoog of omlaag. Het past bij de markt. De EURIBOR is momenteel negatief, ongeveer 0,25%, per 24 februari 2020. U kunt het EURIBOR-niveau controleren door te klikken op hier.

Het is vermeldenswaard dat tijdens elke periode de rentevoet niet zal veranderen totdat verdere herziening is overeengekomen in het hypotheekcontract. 

Onzekerheid over de rente vormt een risico voor partijen,  aangezien de rente kwantitatief op een zeer aanzienlijke manier kan worden verhoogd. Dit risico gaat over op de rechten en het vermogen van de lenende partij, aangezien deze persoonlijk, algemeen en hoofdelijk aansprakelijk is, indien er meerdere schuldenaars zijn (artikel 1911 BW).

Hoe wordt de variabele rente van de hypotheek berekend?

Variabele rente bestaat uit twee elementen:

  1. De index van verwijzing
  2. El differentiaal, die wordt overeengekomen door de klant en de Bank.  

De som van deze twee punten geeft ons de variabele rente waarover het maandbedrag wordt berekend.

De meest voorkomende referentie-index is de hypotheek Euribor. 

VOORDELEN variabele rente

  1. De initiële vergoeding is meestal goedkoper en toegankelijker. Partijen bevinden zich in de beginjaren vaak in een situatie van kapitaalschaarste en de keuze voor deze rentevoet kan hen op korte termijn ten goede komen.
  2. Mogelijkheid om de hypotheek op langere termijn te verlengen. 
  3. Lagere commissie.

NADELEN variabele rente

  1. Instabiliteit. Aangezien de termijnen niet vaststaan, bestaat er een zeker risico op een onverwachte en plotselinge stijging van de rentevoet.
  2. Het verlengen van de looptijden maakt de lening duurder.
  3. Onderhandelen over de clausules van het contract is ingewikkelder, vooral in het verschil, aangezien de bank op zoek gaat naar een bedrag dat winstgevend is. 

Wat is een hypotheek met vaste rente?

Gedurende de gehele hypothecaire lening wordt dezelfde rentevoet toegepast. Daarom zullen de termijnen, die meestal maandelijks zijn, altijd hetzelfde bedrag zijn, aangezien ze niet afhankelijk zijn van enige vorm van referentie, en crises op de financiële markt zullen het verschuldigde bedrag niet beïnvloeden. 

Voordelen vaste rente

  1. Stabiliteit
  2. Op de lange termijn goedkoper.
  3. Banken bieden momenteel vrij betaalbare vaste rentetarieven voor lange termijnen.
  4. Eenvoudiger handelen.

NADELEN vaste rente

  1. Maandelijkse betalingen hoger dan leningen met variabele rente, omdat ze een hogere rente hebben.
  2. Openingscommissie en duurdere vervroegde aflossing.
  3. Meer gerelateerde producten.
  4. Kortere aflossingstermijnen

Kunt u de leenvorm wijzigen?

Met een hypotheekgarantie kunt u de rente van een lening wijzigen. De methoden om dit te doen zijn door vernieuwing van het hypotheekcontractof door subrogatie. 

  • La  novatie: met deze methode worden de structurele parameters van de hypotheek gewijzigd,  De voorwaarden veranderen dus. Als we een lening met een variabele rente willen wijzigen en deze willen overboeken naar een vaste lening, omdat we de bank willen behouden, moeten we onze toevlucht nemen tot schuldvernieuwing. Dit zal een reeks kosten met zich meebrengen voor de lener, aangezien het zeer waarschijnlijk is dat de Bank een schuldvernieuwingscommissie in rekening zal brengen. 
  • Draagmoederschap: Het is een ander systeem om de rentevoet te wijzigen en tegelijkertijd de lening over te dragen aan een andere bank, dat wil zeggen dat er een subrogatie zou zijn van het hypothecaire krediet tussen banken. Om deze wijziging te verkrijgen is een notarieel proces van subrogatie nodig, wat enige kosten met zich meebrengt. Het is handig om, als de beslissing eenmaal genomen is, een raming van deze kosten op te vragen. Zodra we het budget hebben, moeten we vergelijken wat het voordeel is dat we kunnen halen uit de renteverlaging. 

Veelgestelde vragen over VASTE rente of VARIABELE rente


Is het mogelijk om tijdens de looptijd van de lening over te stappen van een variabele naar een vaste rente?:
Het hangt af van de voorwaarden van de lening en de kredietverstrekker. Sommigen staan ​​deze conversie toe, maar dit kan extra kosten met zich meebrengen.

Welke invloed heeft een verandering in de marktrente op een lening met vaste rente?:
Het heeft helemaal geen invloed. Betalingen en rentetarieven blijven hetzelfde, ongeacht veranderingen in de markt.

Hoe wordt de variabele rente bepaald?:
Dit wordt bepaald door een vaste marge toe te voegen aan de referentie-index. Bijvoorbeeld Euribor + 1%. Als de Euribor verandert, verandert ook de totale rente.

Wat is het belangrijkste voordeel van vaste rente?:
Het belangrijkste voordeel is voorspelbaarheid; u weet precies hoeveel u betaalt of ontvangt gedurende de gehele looptijd van de lening of investering.

Wat is het belangrijkste voordeel van variabele rente?:
Biedt de mogelijkheid om te profiteren van dalende rentetarieven, wat kan resulteren in lagere betalingen wanneer de marktrente daalt.

In welke situaties heeft het de voorkeur om voor een vaste rente te kiezen?:
Dit verdient de voorkeur als u op zoek bent naar stabiliteit en zekerheid, vooral in een omgeving van stijgende tarieven of als u een krap budget heeft dat zich geen variabele betalingen kan veroorloven.

Wat is vaste rente?:
Vaste rente is een rentepercentage dat gedurende de gehele looptijd van de lening of het deposito constant blijft, zonder veranderingen of schommelingen.

Wat is variabele rente?:
Variabele rente is een rentetarief dat in de loop van de tijd kan veranderen, doorgaans gebaseerd op een index of referentierente zoals Euribor.

Welke risico’s zijn er verbonden aan het kiezen van een variabele rente op een lening?:
Het grootste risico is dat als de marktrente stijgt, ook uw leningbetalingen zullen stijgen, wat uw financieel beheer moeilijker kan maken.


Ontwikkeld met de AB Dictionary-plug-in voor WordPress Klik voor meer informatie over hypothecaire leningen hier.

overleg enige twijfel zullen we het oplossen de Bosch-Bages notaris van Barcelona.

Gemma Mestre Gallofre