Compte tenu de la gravité de la crise du COVID-19, le gouvernement a adopté plusieurs réglementations qui affectent les dettes bancaires. Ces règlements prévoient un moratoire, c'est-à-dire un ajournement légal. Le moratoire général est celui qui touche débiteurs hypothécaires pour l'habitation ou les locaux commerciaux et ceci est établi par le RDL 8/2020 du 17 mars. A partir de ce premier RDL, d'autres se sont occupés de réglementer d'autres moratoires. Jetons un coup d'œil, et si vous voulez plus d'informations, vous pouvez aller sur le lien correspondant. 

  1. RDL 8/2020, du 17 mars, sur les mesures d'urgence. Les art. 7 à 16 ter instituent le moratoire sur les dettes assorties de garanties hypothécaires. Il existe trois types de dettes : 1/ pour acquérir une résidence habituelle ; 2/ un bien qui est touché par des activités économiques et 3/ pour acquérir des logements à louer. 
  2. RDL 11/2020, du 31 mars, sur les mesures d'urgence. 
  3. RDL 25/2020, du 7 juillet, sur les mesures de relance de l'économie. Les articles 3 à 9 établissent un moratoire pour le secteur du tourisme. Le 2ème DA établit une réduction des actes de novation et de leur enregistrement égale à celle prévue au RDL 8/2020. 
  4. RDL 26/2020, dans le domaine du transport et du logement. Le 9e DA réécrit les articles 23, 24 du RDL 11/2020, du 31 mars, sur les mesures d'urgence. 
  5. RDL 27/2020. à destination des entités locales (utilisation des fonds).
  6. RDL 28/2020, sur le travail à distance ou le télétravail. 
  7. RDL 29/2020, sur le télétravail dans les administrations publiques et sur les questions de SS. 
  8. RDL 30/2020, sur les mesures relatives à l'emploi. Il inclut le moratoire dans le 8ème DA.

Le moratoire général est celui qui affecte les débiteurs hypothécaires et les propriétaires de locaux commerciaux et est établi par RDL 8/2020 du 17 mars, établissant un moratoire et un processus pour y parvenir qui comprend les articles suivants: 

  • Arts, 7 établit les cas dans lesquels le moratoire peut être demandé. 
  • Arts, 8 indique le périmètre subjectif extensible aux débiteurs et garants ou garants.
  • Arts, 9 définition des conditions de vulnérabilité. 
  • Arts, 10 réglemente une prestation d'exclusion en faveur des garants en situation de vulnérabilité. 
  • Arts, 11 l'accréditation des conditions subjectives de vulnérabilité.
  • Arts, 12 Établit la demande de moratoire jusqu'au 20 septembre 2021.
  • Arts, 13 Régule la concession par la banque en 15 jours. Distinguer les moratoires légaux et conventionnels. Les dispositions légales (art, 13.3) ne nécessitent pas d'accord, et les conventionnelles (art, 13.4) seront soumises aux accords entre les parties. Ces derniers durent généralement 12 mois sans amortissement des intérêts. 
  • Art, 14 Établit que le moratoire a pour effet de suspendre le paiement dans 3 mois «ex lege». Les moratoires conventionnels sont de 12 mois au moyen d'un système de grâce pour le remboursement du capital et prolongent la durée du prêt de 12 mois supplémentaires. 
  • Art, 15 Non-application des intérêts de retard pendant le défaut.
  • Arts, 16 sous réserve de l'indemnisation des dommages du débiteur qui n'a pas les conditions. 
  • Art, 16 bis régime de sanctions. 
  • Art, 16b, Les moratoires seront officialisés dans un acte public et seront enregistrés au registre de la propriété. Une limitation des droits de douane est émise pour les notaires (maximum 75 € + droit de timbre + TVA) et les greffiers (maximum 50 € + TVA) à la charge de la banque.

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