In diesem Artikel erklären wir, was das ist Hypothekendarlehensurkunde, einer der häufigsten Dienste von a Notar im Zusammenhang mit Immobilien. Es handelt sich um ein Dokument, das vor einem Notar unterzeichnet wird und alle Informationen über den Antragsteller, die Bedingungen des Darlehens und andere Informationen enthalten muss, die wir weiter unten sehen werden.

Definition der Hypothekendarlehensurkunde

Dabei handelt es sich um ein Dokument, das die Daten des Hypothekendarlehensantragstellers, die Konditionen und Verantwortlichkeiten enthält. Die Unterschrift erfolgt vor einem Notar, dem Antragsteller und dem Vertreter des Finanzinstituts.

Dieses Dokument enthält die Bedingungen und Klauseln, die zwischen Schuldner und Gläubiger eines Kredits oder Hypothekendarlehens vereinbart wurden. Es handelt sich um ein offizielles Dokument, das zur Anerkennung durch Dritte im Handelsregister eingetragen werden muss Registro de la Propiedad.

Hypothekendarlehen sind meist die Lösung unserer Probleme, wenn wir uns in einer heiklen finanziellen Situation befinden. Eine schnelle und meist einfache Alternative, die es uns ermöglicht, das nötige Geld anzufordern, um in unserem Namen eine Immobilie zu kaufen oder unsere Wohnung zu renovieren. Wenn ein Darlehen dieser Art unterzeichnet wird, ist es wichtig zu wissen, welche Dokumente wir benötigen und welche Papiere wir unterschreiben müssen.

Hypothekendarlehen

Das Hypothekendarlehen ist ein Finanzinstrument, mit dem Bankinstitute Geld leihen. Zu diesem Zweck verlangen Banken eine echte Immobiliengarantie, die im Falle der Nichtzahlung und nach einem Gerichtsverfahren die Immobilie, die als Zahlungsmittel für den Kredit dient, ganz oder teilweise behalten kann.

Dieses Finanzprodukt gibt uns Geld als Gegenleistung für unsere persönliche Verpflichtung, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen. Betrag, der durch regelmäßige Zahlungen mit den entsprechenden Zinsen zurückgezahlt werden muss, wobei eine Immobilie als Zahlungsgarantie dient.

Mit dem Hypothekendarlehen können Sie Ihre Wohnung, Ihr Grundstück, Ihr Haus oder jede andere Art von Immobilie in Geld umwandeln. Um ein Hypothekendarlehen zu beantragen, müssen wir eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen. Neben der Vorlage verschiedener Dokumente und der Einhaltung des angegebenen Verfahrens.

Unterschiede zwischen Hypothekendarlehen und Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen

Wenn wir Zugang zu unserem Eigenheim wünschen, aber nicht über die nötigen Mittel verfügen, um diese Kosten zu tragen, ist die häufigste Lösung die Beantragung eines Hypothekendarlehens. Dabei handelt es sich um die Aufnahme eines Kredits zum Kauf einer Immobilie, der als Sicherheit für den Fall eines Zahlungsausfalls dient. Beim Kauf der Immobilie ist die Bank diejenige, die dem Verkäufer das Geld überweist.

Das heißt, dass die Person, die das Haus, die Wohnung oder das Grundstück kauft, nicht direkt in die Transaktion eingreift. Sobald der Vorgang abgeschlossen ist, beginnt die Ratenzahlung des Hypothekendarlehens zuzüglich der zuvor vereinbarten Zinsen.

Um dies zu beantragen, müssen wir sowohl die Kaufurkunde des Hauses als auch eine Urkunde zwischen beiden Parteien unterzeichnen: dem Kreditgeber des Darlehens und der Stelle, die das Geld gewährt. Auf diese Weise verfügen sowohl das Unternehmen als auch der Kreditnehmer über einen Vertrag, in dem die zu erfüllenden Anforderungen festgelegt sind.

Eigenheimdarlehen

Auf der anderen Seite gibt es Eigenheimkredite. Dabei handelt es sich um Kredite, die es uns ermöglichen, unser Eigentum gegen Bargeld einzutauschen. Wenn Sie Schulden haben, Liquiditätsprobleme haben oder einfach etwas bezahlen möchten, ohne Ihre persönlichen Finanzen oder Ihre Ersparnisse zu beeinträchtigen, sind diese Darlehen die beste Option.

Dabei handelt es sich um die Aufnahme eines Gelddarlehens mit einer Immobilie in Ihrem Namen als Sicherheit, ohne Hypothek oder mit einer geringen Gebühr. Das aus diesen Krediten erhaltene Geld wird direkt auf Ihr Bankkonto eingezahlt und kann für beliebige Zwecke verwendet werden. Der maximal zu erhaltende Betrag wird durch den Wert der Immobilie begrenzt, die Sie als Sicherheit hinterlegen, da maximal 30 % des Schätzwerts der Immobilie angeboten werden.

Beachten Sie abschließend, dass der Zinssatz durch die gewählten Zahlungsbedingungen und den Gesamtbetrag des Darlehens bestimmt wird. Wenn ein Hypothekenbürgschaftsdarlehen beantragt wird, muss die Urkunde der Immobilie vorgelegt werden, da daraus grundlegende Daten für die Nutzung der Immobilie als Sicherheit gewonnen werden.

Bei der Beantragung eines Hypothekenbürgschaftsdarlehens wird außerdem ein Vertrag zwischen dem Gläubiger und dem Finanzinstitut, das den Kredit gewährt, unterzeichnet. Der Vertrag legt alle Anforderungen und Pflichten beider Parteien ab dem Zeitpunkt des Erhalts und der Gewährung des im Voraus festgelegten Geldbetrags fest.

Muster einer Hypothekenurkunde

Wie wir bereits erwähnt haben, ist für den Zugang zu einem Hypothekendarlehen oder Hypothekenbürgschaftsdarlehen in Spanien die Unterzeichnung eines Vertrags oder einer Urkunde zwischen dem Finanzinstitut, das das Darlehen gewährt, und dem Antragsteller erforderlich. Dabei handelt es sich um ein Dokument, das vor einem Notar unterzeichnet wird und alle Angaben zum Antragsteller, zu den Bedingungen des Darlehens sowie zu den Verantwortlichkeiten sowohl des Antragstellers als auch des Finanzinstituts enthalten muss.

In der Darlehensurkunde sind die Einzelheiten der als Sicherheit hinterlegten Immobilie festgelegt:

• Beschreibung des Bauernhofes
• wenn Sie eine Hypothek haben
• Handelt es sich um den gewöhnlichen Aufenthaltsort, Gewerberäume etc.
• das IBI
• Gemeinschaftsgebühren

Zum anderen gehören zu den Daten des Bewerbers:

• Vollständiger Name und Ausweis.
• Kreditbetrag: Muss im Kredit angegeben werden
• Rückgabebedingungen
• Anwendbarer Zinssatz

In der Hypothekendarlehensurkunde müssen alle notwendigen Daten und Bedingungen festgelegt werden, damit sich der Gläubiger stets seiner Pflichten und Rechte bewusst ist. In diesem Dokument werden wir über die Kosten für den Abschluss eines Hypothekendarlehens, die Rückzahlungsbedingungen, Zinsen bei Nichtzahlung usw. informiert.

Voraussetzungen für die Beantragung eines Hypothekendarlehens

Finanzinstitute legen einige Anforderungen fest, die für die Beantragung eines Hypothekendarlehens unerlässlich sind:

• Der Antragsteller muss zwischen 18 und 75 Jahre alt sein.
• Einkommen oder die Art des Arbeitsvertrags, den der Bewerber hat.
• Überprüfung durch die Bank, dass der Kreditnehmer nicht auf einer offiziellen Schuldnerliste steht. Bankinstitute können den Antrag ablehnen, wenn Sie auf einer dieser Listen stehen, weil sie der Ansicht sind, dass Sie ein Risikoprofil haben.

Folgende Dokumente sind vorzulegen:

• Nationales Ausweisdokument.
• Steueridentifikationsnummer (NIF).
• Periodische und jährliche Mehrwertsteuerzahlungen im Falle einer selbstständigen Erwerbstätigkeit.
• Letzte Lohnzahlungen.
• Arbeitsleben.
• Letzte Vermögens- und Einkommensaufstellung.
• Zahlungsbelege für andere Kredite, sofern vorhanden.
• Nachweise zur Rechtfertigung der Höhe des Einkommens, der jährlichen Prämien und Sonderzahlungen.
• Begründung der Zeiten, in denen Sie arbeitslos waren oder das Unternehmen gewechselt haben.

Mit all diesen Informationen kann die Bank feststellen, ob wir ein Risikoprofil haben und welche Konditionen unser Darlehen haben wird.

Wesentliche Daten

Die in der Hypothekendarlehensurkunde erforderlichen Daten sind folgende:

• Geldbetrag: Die Urkunde und der Vertrag müssen den Betrag enthalten, den der Kreditnehmer erhält, die Art der Lieferung und, falls dies per Banküberweisung erfolgt, die Kontoinformationen.
  Kreditlaufzeit und Tilgungen: Darüber hinaus muss das Schreiben den vereinbarten Zeitpunkt für die Rückzahlung des Geldes an das Kreditunternehmen angeben, ob die Rückzahlung in Raten erfolgen soll und wie die Tilgung erfolgen soll. Auch in diesem Abschnitt sollte geprüft werden, ob es Möglichkeiten zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens gibt und welche Voraussetzungen dafür gelten.
  Interessen: Lebenswichtig. ist zu definieren, ob die Zinsen fest oder variabel sein sollen. Im Falle einer Festsetzung muss der Prozentsatz erfasst werden und wie er sich in jeder Rate widerspiegelt. Für den Fall, dass sie variabel sind, muss festgelegt werden, wie sie durchgeführt werden, in welchen Raten sie variieren und nach welchen Kriterien dies erfolgen soll, im Allgemeinen basierend auf der Euribor-Variation. Darüber hinaus muss festgelegt werden, wie im Falle einer verspäteten Zahlung von Raten vorzugehen ist.
  Kommissionen: Wenn das Unternehmen Provisionen erhebt, müssen diese in der Urkunde und im Vertrag festgelegt und entweder durch Zugeständnisse, Sonderverfahren oder die Prüfung des Darlehens spezifiziert werden.
  Sonstige Ausgaben: Dies können Notargebühren, ggf. Rechtsanwälte, die Bewertung der Immobilie, die Aufzeichnungen im Finanzministerium und im Grundbuchamt sowie verschiedene andere mit dem Darlehen verbundene Kosten sein.
  Vorabauflösung: Der Vertrag muss die möglichen Kündigungsgründe enthalten. Einige Beispiele sind unter anderem: Zahlungsrückstände bei der Zahlung von Gebühren, Nichteinhaltung von Verpflichtungen, Probleme mit der Dokumentation.

Arten von Hypothekendarlehen

Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen:

• Normal oder in Währung: Diese Art von Hypothekendarlehen hängt von der Art der Währung ab, in der es bezahlt wird, oder von der Art der Rate.
• Fest, gemischt oder variabel: Das Hypothekendarlehen dieser Art hängt von der Art Ihrer Zinsen ab. Wenn das Hypothekendarlehen einen festen Zinssatz hat, wird eine von der Bank festgelegte Gebühr gezahlt. Diese Gebühr wird immer gleich sein. Das Hypothekendarlehen mit gemischtem Zinssatz hat in den ersten Jahren einen festen Zinssatz. Nach diesem Zeitraum erfolgt eine variable Verzinsung, wobei der Euribor als Referenz dient. Bei Hypothekendarlehen wird als variabel verzinster Referenzindex der Euribor herangezogen. Dieser schwankt täglich, im Allgemeinen wird der Zinssatz des Darlehens jedoch alle 6 Monate aktualisiert und der Wert des Euribor zu diesem Zeitpunkt zugrunde gelegt.

Verfahren zur Unterzeichnung der Hypothekendarlehensurkunde

Wenn dem Notar eine Hypothekendarlehensurkunde vorgelegt wird, konsultiert dieser vor der Unterzeichnung das Kataster und das Grundbuchamt. Diese Abfrage wird verwendet, um zu überprüfen, ob keine Art von Einschränkung oder Belastung vorliegt, und informiert darüber.

Es ist die Gelegenheit, alle Zweifel auszuräumen, da nach der Unterzeichnung der Urkunde nichts mehr unternommen werden kann. Nach der Klärung der Zweifel überprüft der Notar, ob das gesamte Verfahren rechtmäßig ist, und fährt mit der Unterschrift fort.

Die Unterschrift erfolgt durch den Kreditgeber, der ein Vertreter oder Bevollmächtigter des Finanzinstituts sein kann. Die Kreditnehmer sind die Personen, die den Kredit erhalten und in der Regel die Eigentümer der mit der Hypothek belasteten Immobilie sind.

Es besteht auch die Möglichkeit, dass eine Person den Kredit erhält und eine andere Person eine Immobilie, die sie besitzt, als Sicherheit hinterlegt. Diese Person wird Hypothekenbürge genannt, weil sie ihre Immobilie als Garantie für die Zahlung des Kredits durch den Kreditnehmer gibt.

Der Bürge stellt die Hypothek auf sein Eigentum dar, die er verlieren kann, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt.

In manchen Fällen kann die Bank zusätzlich zur Garantie der Immobilie eine Anzahlung verlangen. Die Sicherheit wird von einer anderen Person als dem Kreditnehmer gestellt. Diese Person muss für den Fall, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, für die vollständige und sofortige Rückzahlung des geschuldeten Betrags aufkommen.

Bei der Unterzeichnung der Hypothekendarlehensurkunde ist es ratsam, die einfache, unterzeichnete Kopie vor dem Notar aufzubewahren. Wie zum Beispiel die Ratenzahlungsdokumente, die sehr nützlich sein werden, um nachzuweisen, dass sie den Vereinbarungen entsprechen.

Die einfache Kopie wird dem Kreditnehmer am Tag der Unterzeichnung zugestellt oder elektronisch versendet. Für dieses Verfahren fallen keine Kosten an. Allerdings ist es notwendig, dass die E-Mail-Adresse des Kreditnehmers im Schreiben enthalten ist.

Einholen der Urkunden des Hypothekendarlehens

Ein grundlegendes Dokument, um die Missbräuche von Banken bei Hypothekendarlehen geltend machen zu können, sind die Hypothekenurkunden. Dieses vor einem Notar unterzeichnete Dokument gibt unter anderem die Kosten wieder, die jede Partei für die Formalisierung der Hypothek übernommen hat, oder beispielsweise, ob das Hypothekendarlehen eine Untergrenze und eine Obergrenze hat. Das heißt, wenn es die berühmte Floor-Klausel enthält.

Wenn Sie Ihre Mindestzinssatzklausel, Ihre Mehrwährungshypothek oder Ihre Hypothekenkosten geltend machen oder erwägen, Ihre Bank aus einem oder mehreren dieser Gründe in Anspruch zu nehmen, müssen Sie die Urkunden Ihres Hypothekendarlehens vorlegen.

Wenn wir eine Hypothek für den Kauf eines Hauses unterzeichnen, unterzeichnen wir mehrere Urkunden. Grundsätzlich:

• Die Kaufurkunde der Immobilie
• Das Hypothekendarlehen.

Hypothekendarlehensurkunden können auf verschiedene Arten erhalten werden:

• Schriftliche Anfrage mit Empfangsbestätigung an unsere Bank. Die Bank hat zwei Monate Zeit, um uns zu antworten.
• Wenn die Bank dies ablehnt oder wir dies in kürzerer Zeit tun möchten, können wir dies beim Notar beantragen. Eine einfache Kopie müssen wir bei dem Notar anfordern, bei dem wir den Kredit unterzeichnet haben. Das Kopieren ist, wie bereits erwähnt, mit zusätzlichen Kosten verbunden.
• Wenn wir einen Forderungsübergang haben, weil wir die Immobilie von einem Bauträger gekauft haben, können wir diese Urkunde auch vom Bauträger verlangen.
• Wenn wir Novationen hatten, müssen wir uns beraten, ob es notwendig ist, alle beizutragen und wie wir sie erhalten können.

Kopieranfrage

Wenn der Antrag auf ein Hypothekendarlehen bei einem Finanzinstitut in Spanien gestellt wird, wird zum Zeitpunkt der Unterzeichnung eine Kopie ausgehändigt. Das Original der Urkunde verbleibt beim Notar, bei dem das Verfahren durchgeführt wurde, und dem Kreditantragsteller sowie dem Finanzinstitut wird eine Kopie der Urkunde ausgehändigt.

Um in jedem Fall eine weitere Kopie anzufordern, muss dies vor dem Notar erfolgen, bei dem das Verfahren durchgeführt wurde, wofür zusätzliche Kosten anfallen. Am einfachsten und schnellsten erhalten Sie jedoch eine einfache Kopie über das Bankinstitut, bei dem Sie den Kredit beantragt haben.

Die andere Möglichkeit, eine Kopie der Urkunde anzufordern, besteht über das Webportal des Generalrats der Notare oder über die Notarkammer. In jeder dieser Organisationen erhalten Sie die erforderlichen Informationen und können den Notar finden, bei dem sich das Dokument befindet.

Obwohl der Prozess zur Beantragung eines Hypothekenbürgschaftsdarlehens einfach ist, ist es wichtig, dass der Antragsteller die zu unterzeichnenden Dokumente und die Bedingungen des Darlehens kennt.

Registrierung der Hypothekendarlehensurkunde

Damit die Urkunde des Hypothekendarlehens gegenüber Dritten gültig ist, ist die Eintragung in das Grundbuchamt erforderlich. Der Notar wird dies unmittelbar nach der Unterzeichnung tun, dazu sendet er die notariell beglaubigte elektronische Kopie online an die Kanzlei.

Die notariell beglaubigte elektronische Kopie ist eine öffentliche Urkunde, die den gleichen Wert wie eine Papierkopie hat. Wenn das Grundbuchamt die Eintragung durchführt, stellt es einen wortwörtlichen einfachen Vermerk über die Eintragung, den Versandschein und die Qualifikation aus.

Für den Fall, dass nicht eingetragene Klauseln ausgestellt werden, gibt das Grundbuchamt den Grund für die Ablehnung oder Aussetzung an. In beiden Fällen sendet das Grundbuchamt dem Kreditnehmer eine im wahrsten Sinne des Wortes einfache Mitteilung über die kostenlose Registrierung per E-Mail.

Für alle Fragen im Zusammenhang mit der Hypothekenurkunde in Bosch-Bages Notar in Barcelona Wir beraten Sie gern.