Ипотека, какие понятия и термины следует знать

Как предусмотрено в статье 12 Закона о кредитах на недвижимое имущество, он обязывает кредитора  В преддоговорном предложении (этап, на котором договор еще не заключен и не является обязательным) четко и прямо указать необходимую информацию, которая должна быть предоставлена ​​заемщиком, чтобы иметь возможность оценить платежеспособность стороны-должника.  Должник должен предоставить информацию в течение периода, указанного стороной-кредитором, и он должен быть пропорциональным и не превышать пределы, необходимые для проведения правильной оценки. 

Вместо этого регистрация не требуется  в Реестр для ведения этих действий, когда они проводятся кредитным учреждением, финансово-кредитным учреждением или филиалом в Испании  от кредитной организации. 

Кредитные посредники должны быть зарегистрированы в Реестре, указанном в самом Законе о кредитовании недвижимости, для того, чтобы осуществлять деятельность по посредничеству в кредитовании.

Согласно судебной практике Верховного суда и CJEU, обязанность кредитора обеспечивать прозрачность подразумевает, что у потребителя «до заключения договора» имеется понятная информация о договорных условиях и последствиях указанных пунктов при исполнении договора. Формальную прозрачность можно найти в Статья 14 Закона о кредите на недвижимость. Устанавливает список документов, которые кредитор должен предоставить заемщику с уведомление минимум за 10 дней по поводу подписания контракта. Эта документация состоит из: 

1. FEIN (Информационный лист европейского стандарта), который будет считаться обязывающим предложением.
2. ФИАЕ (Стандартизированный лист предупреждений). Необходимо указать соответствующие положения, например, касающиеся ограничения в сторону понижения изменчивости процентной ставки (минимального уровня), возможности досрочного погашения, распределения расходов или рисков ссуд в иностранной валюте;
3. В случае ссуда с плавающей процентной ставкой, отдельного документа с особым упором на периодические платежи, подлежащие уплате заемщиком при различных сценариях изменения процентной ставки. 
4. Una копия проекта, который должен отражать содержание информации, указанной в пунктах 1, 2 и 3 выше.  
5. Документ, раскрывающий расходы которые соответствуют кредитору и соответствуют заемщику: 
   1. Расходы на оценку недвижимости будут соответствовать заемщику, а управленческие расходы - кредитору. 
   2. Ссудодатель будет нести расходы по оплате нотариальных сборов за оформление ипотечной ссуды, а стоимость копий будет нести запрашивающий. 
   3. Затраты на внесение гарантий в реестр собственности будут возложены на кредитора. 
   4. Уплата налога на передачу собственности и документально оформленных правовых актов будет производиться в соответствии с положениями применимого налогового законодательства.
6. Если Кредитное учреждение требует от потребителя заключить полис Гарантийного страхования для выполнения договорных обязательств или для подписки на страхование ущерба в отношении имущества, являющегося объектом ипотеки, и остальных видов страхования, предусмотренных правилами ипотечного рынка, необходимо предоставить заемщику условия гарантий в письменной форме. страхование, требующее. 
7. Когда планируется выдача ссуды оформить публичным актом, заемщик будет проинформирован об обязанности получить персональную и бесплатную консультацию от нотариуса, выбранного должником. 

Согласно судебной практике Верховного суда и CJEU, обязанность кредитора обеспечивать прозрачность подразумевает, что у потребителя «до заключения договора» имеется понятная информация о договорных условиях и последствиях указанных пунктов при исполнении договора. Формальную прозрачность можно найти в Статья 14 Закона о кредите на недвижимость. Устанавливает список документов, которые кредитор должен предоставить заемщику с уведомление минимум за 10 дней по поводу подписания контракта. Эта документация состоит из: 

1. FEIN (Информационный лист европейского стандарта), который будет считаться обязывающим предложением.
2. ФИАЕ (Стандартизированный лист предупреждений). Необходимо указать соответствующие положения, например, касающиеся ограничения в сторону понижения изменчивости процентной ставки (минимального уровня), возможности досрочного погашения, распределения расходов или рисков ссуд в иностранной валюте;
3. В случае ссуда с плавающей процентной ставкой, отдельного документа с особым упором на периодические платежи, подлежащие уплате заемщиком при различных сценариях изменения процентной ставки. 
4. Una копия проекта, который должен отражать содержание информации, указанной в пунктах 1, 2 и 3 выше.  
5. Документ, раскрывающий расходы которые соответствуют кредитору и соответствуют заемщику: 
   1. Расходы на оценку недвижимости будут соответствовать заемщику, а управленческие расходы - кредитору. 
   2. Ссудодатель будет нести расходы по оплате нотариальных сборов за оформление ипотечной ссуды, а стоимость копий будет нести запрашивающий. 
   3. Затраты на внесение гарантий в реестр собственности будут возложены на кредитора. 
   4. Уплата налога на передачу собственности и документально оформленных правовых актов будет производиться в соответствии с положениями применимого налогового законодательства.
6. Если Кредитное учреждение требует от потребителя заключить полис Гарантийного страхования для выполнения договорных обязательств или для подписки на страхование ущерба в отношении имущества, являющегося объектом ипотеки, и остальных видов страхования, предусмотренных правилами ипотечного рынка, необходимо предоставить заемщику условия гарантий в письменной форме. страхование, требующее. 
7. Когда планируется выдача ссуды оформить публичным актом, заемщик будет проинформирован об обязанности получить персональную и бесплатную консультацию от нотариуса, выбранного должником. 

В нотариальном акте нотариус проверяет получение стороной-должником подтверждающих документов, указанных в статье 14 Закона, и что они были доставлены в установленный законом срок, и должен индивидуально проинформировать об особых обстоятельствах предложения заем.  Наконец, стороны проведут нотариальную проверку, с помощью которой будет доказано, что стороны проинформированы и понимают содержание предложения. 

Продавец обязан четко и ясно проинформировать о характеристиках обязывающего предложения, не приводя к ошибкам или порокам, и предложить потребителю персонализированную информацию, которая позволяет ему правильно оценить предложение с точки зрения потребностей. Потребитель личные в отношении их потребностей, предпочтений, финансового положения ... Чьи данные будут отражены в Европейском стандартном информационном листе (FEIN).

Статья 25 Закона о кредите на недвижимость устанавливает, что ссуда, выданная физическому лицу и гарантированная ипотечной гарантией, с уплатой процентов за просрочку платежа. будет вознаграждение плюс 3 балла процентов на протяжении всего периода, в котором это требуется. Проценты за просрочку платежа только может накапливаться основная задолженность и ожидаемый платеж и ни в коем случае не могут быть написаны с заглавной буквы.  Это положение является обязательным, то есть является обязательным, и между сторонами нет соглашения о содержании процентов за просрочку платежа. 

Когда заемщик выражает готовность погасить досрочно, у кредитора будет три рабочих дня требовать предоставления информации от заемщика для проведения оценки данной операции.  Финансовые убытки, понесенные кредитором, будут рассчитываться пропорционально возвращенному капиталу как отрицательная разница между непогашенным капиталом на момент досрочного погашения и текущей рыночной стоимостью кредита. 

Как рассчитывается?

Он рассчитывается с помощью математической операции, которая выражает номинальную процентную ставку, комиссии и срок операции. Он выражается в процентах и ​​указывает «стоимость» ипотеки с возможностью сравнения различных предложений ипотечных кредитов, доступных в финансовых учреждениях. 

Раннеспелость наступает, когда они соглашаются вместе следующие требования: 

1. То, что заемщик не выплатил часть основной суммы долга или процентов. 
2. Сумма просроченных и неудовлетворенных платежей составляет не менее:
   1. 1. Если мы встретимся в первой половине кредита: 

В размере 3% от суммы предоставленного капитала, или когда просроченные и неудовлетворенные платежи эквивалентны невыплате двенадцати ежемесячных платежей или нескольких платежей, так что предполагается, что должник нарушил свое обязательство в течение периода, эквивалентного минимум двенадцать месяцев. 

1. 1. 2. Если мы встретимся во второй половине срока кредита: 

На 7% от суммы предоставленного капитала. Это требование будет считаться выполненным, если просроченные и невыполненные платежи эквивалентны неуплате пятнадцати ежемесячных платежей или нескольких платежей, так что предполагается, что должник нарушил свое обязательство в течение как минимум пятнадцати месяцев. 

3. Кредитор потребовал от заемщика оплаты, предоставив ему период не менее одного месяца для соблюдения требований и предупредив его, что, если оно не будет выполнено, он потребует полного погашения задолженности по ссуде. 

Консультационная деятельность может осуществляться: 

1. Кредитор 
2. Посредник по кредитованию недвижимости
3. Представители, назначенные на любую из вышеперечисленных должностей
4. Лица, оказывающие консультационные услуги, при условии, что они признаны компетентными органами и подлежат надзору в соответствии с требованиями, установленными законом. 

Вышеупомянутые субъекты должны заранее сообщить заемщику, дав отрицательный или положительный ответ, если они могут оказать консультационные услуги. В любом случае они должны заранее сообщить: 

1. набор продуктов, которые будут учтены при консультации; Y
2. Цена  что такой совет повлечет за собой, и что они будут выставлять счет заемщику. Если консультация бесплатна, ее следует указать заемщику.