Le dictionnaire hypothécaire est une section du site Web qui permet de connaître en détail la définition de tous les termes liés à la souscription d'un prêt hypothécaire ou d'un produit hypothécaire, l'une des opérations financières qu'il faut le plus réfléchir et analyser car elle implique une dette importante qui sera remboursée sur plusieurs années. La Notaire Bosch-Bages de Barcelone veut avec cette page faciliter la connaissance des concepts les plus importants liés à ce type de Services notariaux liés aux hypothèques.

TweetTransparence formelle

Avec la nouvelle réglementation en matière hypothécaire, la loi 5/2019 du 15 mars réglementant les contrats de crédit immobilier, qui est la transposition de la directive 2014/17 / UE du Parlement européen et du Conseil du 4 février 2014, il est prévu accroître la protection du débiteur grâce à la «transparence formelle et matérielle» du contrat.


Selon la jurisprudence de la Cour suprême et de la CJUE, le devoir de transparence du créancier implique que le consommateur dispose "avant la conclusion du contrat" ​​d'informations compréhensibles sur les conditions contractuelles et les conséquences desdites clauses dans l'exécution du contrat. La transparence formelle peut être trouvée stipulée dans le Article 14 de la loi sur le crédit immobilier. Établit une liste de documents que le prêteur doit remettre à l'emprunteur avec un préavis minimum de 10 jours concernant la signature du contrat. Cette documentation comprend: 
  1. FEIN (Fiche d'information normalisée européenne), qui sera considérée comme une offre ferme.
  2. FIAE (Fiche d'avertissement normalisée). Les clauses pertinentes doivent être déclarées, telles que celles relatives à la limitation à la baisse de la variabilité du taux d'intérêt (plancher), à la possibilité d'échéance anticipée, à la répartition des charges ou aux risques de prêts en devises;
  3. Dans le cas d'un prêt à taux d'intérêt variable, d'un document séparé avec une référence particulière aux paiements périodiques à payer par l'emprunteur dans différents scénarios d'évolution des taux d'intérêt. 
  4. Une copie du projet, qui doit refléter le contenu des informations exprimées aux points 1, 2 et 3 ci-dessus.  
  5. Document qui décompose le dépenses qui correspondent au prêteur et qui correspondent à l'emprunteur: 
    1. Les frais d'expertise immobilière correspondront à l'emprunteur et les frais de gestion au prêteur. 
    2. Le prêteur supportera les frais de notaire de l'acte de prêt hypothécaire et ceux des copies seront à la charge du demandeur. 
    3. Les frais d'inscription des garanties au registre de la propriété correspondront au prêteur. 
    4. Le paiement de la taxe de mutation immobilière et des actes juridiques documentés sera effectué conformément aux dispositions de la réglementation fiscale applicable.
  6. Si l' L'établissement de crédit exige du consommateur qu'il contracte une police de l'assurance de garantie pour l'exécution des obligations contractuelles, ou pour souscrire à une assurance de dommages à l'égard du bien faisant l'objet de l'hypothèque et du reste des assurances prévues par la réglementation du marché hypothécaire, doit remettre à l'emprunteur le conditions des garanties par écrit, assurance qui exige. 
  7. Lorsque le prêt doit être formaliser par acte public, l'emprunteur sera informé de l'obligation de recevoir des conseils personnalisés et gratuits du notaire choisi par le débiteur. 

Consulter la loi BOE 5/2019 du 15 mars réglementant les contrats de crédit immobilier
Mots clés: Droit, Hypothèque.

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